Сложные проценты: что это, как рассчитать, формула, примеры

Если у вас пока нет ни облигаций, ни акций, вы можете попробовать свои силы вместе с МТС Инвестициями. Счёт можно открыть бесплатно, а начать – буквально с 50 рублей. Единственная вещь в математике, которую нельзя измерять в процентах это вероятности. Но при этом ученики регулярно допускают ошибки и ответы в задачах на теорию вероятности пишут в процентах. Инвесторы и финансисты успели придумать много бесплатных онлайн‑калькуляторов, которые рассчитывают сложный процент для всего. Вычисление сложных процентов кажется сложным, но на самом деле это так же просто, как подставить несколько чисел в правильную формулу.

1. То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.
2. Разобрались с определением сложного процента и привели формулу сложного процента.
3. Сложный процент – это не тот, с которым всё сложно, а с которым вы получаете больший доход от вкладов и инвестиций.
4. Потом заработать на росте цены, продать акции и пустить прибыль на ещё какие‑нибудь финансовые операции.

Сложный процент у банковских вкладов с капитализацией

Если не снимать со счета выплаченные проценты, то денег после начисления становится больше, поэтому в следующую выплату процент будет рассчитан на новую сумму. И если бы с вас ежедневно взималась комиссия в размере 18% годовых, что ближе к средней процентной ставке по кредитной карте, вы бы заплатили долларов в виде процентов через пять лет. Две процентные ставки могут быть номинально одинаковыми, как обменять биткоины на рубли но, если они начисляются с разной скоростью, это может иметь большое значение. Поскольку сложные проценты могут быть выгодны для сбережений, инвестиций и создания богатства, важно отметить, что они могут работать против вас, если вы выплачиваете долги. Фактически, начисление сложных процентов является частью того, что делает непогашенный остаток по кредитной карте таким смертельным.

Что такое сложные проценты? Все что вам нужно знать

Представим себе ситуацию, что Петя положил в банк какую-то сумму под процент, например 10 тысяч под 10 процентов годовых. Другие бизнесы существуют давно и заняли достаточную долю рынка. Им некуда стремительно развиваться, поэтому фирмы делятся прибылью с акционерами через выплату дивидендов. Человек, который не снимает деньги, а пускает их на дальнейший рост, в итоге получит в полтора раза больше. Это важно, если планы долгосрочные — например, заплатить за образование детей через 20 лет.

Плюсы и минусы сложного процента

Сначала банк начисляет процент на сумму вклада, а потом на ту сумму, которая получилась после начисления процентов. Объясняем, как работает сложный процент и как его рассчитать. Давайте снова возьмем наш сберегательный счет в 100 долларов, только на этот раз он выплачивает 10% в виде простых процентов.

Дело в том, что доходность вкладов со сложными процентами зависит от их длительности, и чем дольше вы не станете закрывать вклад, тем выше будет его доходность. Выбор сберегательного счета, приносящего проценты, например высокодоходных сберегательных счетов и депозитных сертификатов – это один из способов заставить сложные проценты работать в вашу пользу. В то время как сложные проценты являются «процентами на проценты» – рассчитываемые https://coinranking.info/ как на основную сумму, так и на накопленные проценты – простые проценты совершенно другое. Простые проценты начисляются только на первоначальный основной остаток или депозит. Все доходы от инвестиций представляют собой процент, взимаемый с единовременной денежной суммы или заработанный ею. И если мы повторим этот процесс в течение нескольких лет, интерес будет возрастать, потому что это экспоненциальная операция .

Предположим, что это только часть капитала человека, которую он собирается перекладывать с одного депозита на другой много лет подряд. Для простоты будем считать, что ставка по вкладам всё это время не меняется и остаётся на уровне 12% годовых. Если вы зарабатываете деньги на процентах, ежедневное или ежемесячное начисление сложных процентов предпочтительнее ежегодного.

И спустя год инвестору вернётся уже 5 817,09 рубля купонного дохода. Специалисты обычно называют механизм иначе — эффективной доходностью. Как и в случае с депозитами, разница всё заметнее со временем. При открытии инвестиционного счета, брокерского счета или взаимного фонда, у вас есть возможность автоматически реинвестировать дивиденды или проценты, полученные от ваших инвестиций. Таким образом, сложный процент является мощным орудием по увеличению капитала на длительных промежутках времени. Сложный процент — это процент, который рассчитывается не только от первоначального депозита или кредита, но и от накопленных процентов за предыдущие периоды.

В конце первого года у вас будет 110 долларов ($100 основной суммы + $10 процентов). В конце второго года у вас будет 121 доллар ($110 основной суммы + $11 процентов). В конце третьего года у вас будет 133,10 доллара ($121 основной суммы + $12,10 процента). Сложные проценты — это процентная ставка, применяемая к основной сумме и увеличенным процентам. Эта концепция сильно отличается от простых процентов , поскольку последние предлагают линейный рост инвестиций. В то время как сложные проценты предлагают экспоненциальный рост .

Так как МТС Вклад подразумевает ежемесячную капитализацию, мы выполним расчёт именно с такими условиями. Рассмотрим упрощенный пример, где цены акций и размер выплат не меняются в течение нескольких лет. Допустим, вы купили 20 дивидендных акций по 5000 ₽ и через год получили выплату — по 250 ₽ с каждой акции, в общей сумме 5000 ₽.

Если бы вы платили простые проценты, вы бы заплатили 1000 долларов + 10%, что составляет еще 100 долларов, итого 1100 долларов, если бы вы заплатили в конце первого года. В конце 5 лет общая сумма с простыми процентами будет $ 1500. Если говорить просто, сложный процент работает как «процент на процент» – то есть начисление дохода в новом периоде производится не на базу, а на базу+% за предыдущий период.

Хотя это может показаться простым, для эффективного расчета сложных процентов необходимо учитывать множество факторов. При открытии вклада вы можете выбрать капитализацию – зачисление процентного дохода на счёт этого же вклада. Как правило, это один месяц – большинство банков, применяют капитализацию именно так. Например, человек может потратить дивиденды от облигаций на покупку акций другой компании. Потом заработать на росте цены, продать акции и пустить прибыль на ещё какие‑нибудь финансовые операции. И делать так постоянно, чтобы поддерживать хорошую доходность вложений.